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瑞银预期2025年中国高净值人士可投资资产将达到116万亿元人民币

投行瑞银发表报告预期,到2025年中国高净值人士可投资资产将达到116万亿元人民币,这将为内地的私人银行市场带来庞大商机。该行最乐观估计,2025年内地私人银行业的收入池将达4,8…

投行瑞银发表报告预期,到2025年中国高净值人士可投资资产将达到116万亿元人民币,这将为内地的私人银行市场带来庞大商机。该行最乐观估计,2025年内地私人银行业的收入池将达4,800亿元,相比2019年的690亿元,年复合增长率达38%。

 

 

至于最悲观的预测则为2025年内地私人银行业的收入池为1,780亿元,年复合增长率为17%。

 

报告称,内地高净值人士数量从2010年的约50万人,上升至2019年约220万人;可投资资产估计将由2019年的47万亿元上升近1.5倍至116万亿元。但现时内地私人银行业务较侧重于产品分销,相比发达市场的国际同业,后者的收入来源更多元化。

 

内地银行与国际同业商业模式的差异反映在盈利能力水平面,例如瑞士私人银行的毛利介乎80-120基点,但该行估计内地私人银行的毛利只约40-50基点。因此发展新的业务对毛利结构性改善将为重要因素。

 

报告并指,除了高净值人士资产增长,监管变化将促进资产配置的潜在结构变化,也增加市场对私人银行更高级金融产品及服务的需求。据瑞银对内地300名高净值人士的调查显示,中国的高净值人士高度务实,有一定的风险追求,对短期损失有较高的容忍度,并且对金融科技的替代持开放态度。

 

不过,报告指现时内地私人银行服务仍然供不应求,在最乐观的情景下,私人银行的渗透率(即由私人银行管理的资产规模占高净值人士可投资资产的比例)可由2019年的31%,到2025年升至50%。

 

瑞银认为,在激烈的市场竞争加剧下,内地股份制银行在私人银行业务方面处于最有利的位置,因相比起大型国有银行,股份制银行在零售渠道更有优势,在薪酬福利方面也更具弹性。因此,后者为私人银行业务设定目标,及在实现目标所需资源和激励措施之间更有能力取得平衡。

 

该行预期,招商银行将可维持在私人银行行业中的领导地位,另外平安银行于未来几年在该业务方面也可能取得大幅增长。

 

报告并指出,对外资银行来说,规模及监管是最主要的制约,但内地放宽资本管制或资本市场改革将为潜在的催化剂。

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